¿Cuánto Sube la Aseguranza Después de un Accidente? (2024)

¿Cuánto sube la aseguranza después de un accidente automovilístico en Los Ángeles, CA? A fecha de 2024, y según el sitio ValuePenguin (enlace en Inglés), las tasas de seguro de automóviles aumentan en promedio un 49% si tú provocaste el accidente. Esto equivale a un promedio de $80 por mes para cobertura completa.

El lugar donde vives tiene un gran impacto en cuánto pagarás por el seguro después de un accidente automovilístico. California tiene el mayor aumento de tarifas. Un accidente en California duplicará las tarifas de seguro de cobertura completa. En cambio, un accidente en Alaska solo aumenta las tarifas en un 26%.

Independientemente de si eres responsable o no del accidente, los cambios en las tarifas dependerán de la compañía de seguros, la póliza de cobertura que tengas, y las regulaciones de cada Estado. El sitio web Motley Fool estableció el siguiente ejemplo:

Una póliza por:

• $100,000 en lesiones corporales por persona
• $300,000 en lesiones corporales por accidente
• $100,000 de cobertura para daños a la propiedad

Subiría, en el Estado de California, un 68%.

Entonces, si un conductor vive en dicho Estado actualmente paga $1,200 al año por cobertura ($100 al mes) y es encontrado culpable en un accidente, su prima podría aumentar en un 68%. Entonces, en lugar de pagar $1,200 al año por cobertura, pasaría a paga $2,016 ($168 al mes).

¿Cuánto Aumenta Mi Tarifa Si Soy Responsable del Accidente?

Si fuiste el causante del accidente, es probable que tus primas de seguro se incrementen, y esto dependerá de la gravedad y las consecuencias del incidente. En promedio, las tarifas de seguro de automóvil con cobertura completa (full cover) aumentan en un 49% después de un accidente. Todo depende igual de la compañía que contrates. State Farm, por ejemplo, tiene el menor aumento de tarifas después de un accidente, con solo un 24%.

Este aumento generalmente es inevitable, incluso si decides cambiar de aseguradora, ya que el accidente quedará registrado en tu historial; por lo general, durante unos tres a cinco años. Tus tasas aumentarán más en tu primer período de renovación después del choque, y luego volverán a la normalidad después de ese período de tiempo. Cuanto más tiempo haya pasado desde el accidente, menos afectará a tus tasas de seguro.

Varios factores influyen en el aumento de su tarifa de seguro, incluyendo:

• La gravedad del accidente.
• Tu historial de conducción.
• Tu compañía de seguros.
• Las leyes estatales de donde vives.

Si causaste un accidente en los últimos seis meses y presentaste un reclamo de responsabilidad, tus tasas aumentarán aproximadamente un 60% la próxima vez que se renueve tu póliza. Ese aumento disminuirá gradualmente con el tiempo. Puedes esperar que tus tasas sean aproximadamente un 47% más altas de lo normal después de dos años, y solo un 2% más altas de lo normal después de cuatro años.

¿Cómo Varía Mi Tarifa si No Soy el Responsable?

Es probable que tu seguro no aumente si la culpa del accidente la tuvo otro conductor. Esto se debe a que el seguro de la otra persona debería cubrir cualquier daño o lesión después de un accidente que no fue tu culpa. Pero algunas compañías aumentan las tarifas ligeramente, incluso si no eres culpable; especialmente si has presentado múltiples reclamos en los últimos años. 

Un solo accidente no siempre conduce a aumentos en las tarifas. Pero si has estado involucrado en varios, ya sea con o sin culpa, tu aseguradora podría aumentar tus primas o negarse a renovar tu póliza. Esto es así porque tu compañía de seguros podría considerarte un conductor de riesgo.

Tus tarifas también podrían aumentar si tenías un descuento por no tener reclamaciones antes del accidente. Esto es más probable si tienes que presentar un reclamo de conductor no asegurado o con seguro insuficiente, o un reclamo por colisión después de un accidente de fuga.

¿Cómo Calculan las Aseguradoras los Incrementos Después de un Accidente?

Cuando una compañía de seguros ajusta las tarifas tras un reclamo por accidente, utiliza lo que se conoce como un “programa de recargo”. La mayoría de las aseguradoras se basan en los estándares establecidos por la Oficina de Servicios de Seguros (ISO), que permiten un aumento del 20% al 40% de la tarifa base de la aseguradora después de un reclamo por accidente.

La tarifa base representa el promedio de tarifas antes de aplicar descuentos y otros ajustes, más la tarifa de procesamiento de reclamos de la compañía de seguros. El recargo por pólizas de varios vehículos es del 20% de la tarifa base para los dos primeros vehículos en una póliza y del 40% para una póliza de un solo vehículo, según la ISO.

Para ilustrarlo, si tu póliza cubre dos vehículos con una prima de $300 cada uno y la tarifa base de su aseguradora es de $400, después de un accidente podrías recibir un recargo de $80 (el 20% de la tarifa base de $400) para cada vehículo. Esto resultaría en un aumento total del 27% en tu tarifa. Sin embargo, cada compañía establece su propio programa de recargo, siempre que sea aprobado por las autoridades estatales.

¿Cómo Funciona el “Perdón por Accidentes”?

El “perdón por accidentes” es una opción de política o un beneficio de lealtad que ofrecen muchas de las principales aseguradoras. Normalmente, está destinado a los mejores clientes, aquellos que no tienen antecedentes de accidentes o infracciones de tráfico mientras estaban asegurados.

En general, el “perdón por accidentes” funciona de la siguiente manera: si tienes un historial de conducción limpio, la compañía de seguros pasará por alto su primer accidente y no aumentará su prima. Algunas aseguradoras incluso pueden reducir tu deducible hasta en $100 por cada año que mantengas un historial limpio después del accidente.

El funcionamiento exacto puede variar según la empresa. Algunas ofrecen el perdón por accidentes de inmediato, mientras que otras pueden requerir que mantenga un historial limpio durante varios años antes de aplicarlo. También pueden existir requisitos adicionales, como no tener infracciones durante un período específico.

Si estás involucrado en accidentes con frecuencia, especialmente si eres el responsable, es posible que no seas elegible para este tipo de perdón y tu tarifa aumentará.

¿Qué Aseguradoras Ofrecen el “Perdón por Accidentes”?

Las aseguradoras que suelen ofrecer esta opción son:

• State Farm
• USAA
• Geico
• Progressive
• Liberty Mutual
• Nationwide
• Travelers
• The Hartford

¿Puedo Reducir el Costo de mi Seguro Después de un Accidente?

Independientemente de si tuviste o no la culpa en el accidente, existen varias medidas que puedes tomar para evitar aumentos significativos en tu prima de seguro:

Informa a Tu Aseguradora Inmediatamente Después del Accidente

Aunque no seas el culpable y no haya habido lesiones, es recomendable informar a tu aseguradora sobre el accidente. La falta de notificación a tiempo podría llevar a que la aseguradora rechace su reclamo, especialmente si las otras partes involucradas le atribuyen la culpa y presentan una demanda en su contra. En cualquier caso, te aconsejamos que hables con un abogado de accidentes antes de hacer esta llamada.

Asista a Clases de Manejo

Especialmente si fuiste el responsable del accidente. Tu aseguradora verá esta acción como un esfuerzo para mejorar tu conducta al volante. Sin embargo, si provocaste el accidente debido uso de alcohol o sustancias, esta medida puede tener un impacto limitado.

Considera Aumentar Los Deducibles

Al aumentar el deducible de tu póliza, podrías reducir el costo de la cobertura. Ten en cuenta que, en caso de otro accidente, recibirás una compensación menor. Recomendamos discutir esta estrategia con tu abogado de accidentes y tu agente de seguros.

Mejore Tu Historial Crediticio

Esto no solo puede ayudarte a obtener un nuevo automóvil, sino que también puede resultar en una tarifa de seguro más baja en California. Para mejorar tu crédito, evita gastar más de lo que ganas, paga tus deudas puntualmente y busca oportunidades para aumentar tus ingresos. Adquirir un automóvil más económico también puede ser beneficioso.

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Si has sufrido lesiones debido a un accidente automovilístico en Los Ángeles, no dudes en llamar al abogado de accidentes de auto Mi Abogado Mark para proteger tus derechos legales. No permitas que un accidente de tráfico ponga en riesgo tu vida y tus finanzas.

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